Por norma, associamos um cartão de crédito a pagamentos, mas sabia que este também pode ser um veículo de poupança?
É verdade: graças à funcionalidade cashback, é possível realizar as suas compras de bens e serviços e, no final do mês, receber uma percentagem — bastante generosa, em alguns casos — do que gastou.
Mas, afinal, o que é e como funciona o cashback?
O que é um cartão de crédito com cashback e como funciona?
Cashback, ou, se preferir, retorno de dinheiro, é uma funcionalidade presente em vários cartões de crédito que, na prática, lhe permite receber uma parte do valor gasto com o cartão no mês seguinte.
As percentagens de cashback variam, geralmente, entre 1% e 3%, podendo ter limites mínimos ou máximos de acumulação. No entanto, a poupança média ronda os 20 euros mensais.
Esse é o caso do cartão de crédito com cashback do UNIBANCO, uma solução que permite receber até 200 euros durante os primeiros 12 meses. Por exemplo, se gastar entre 100€ e 299€, acumula 5€ de cashback mensal. Já para valores iguais ou superiores a 500€, recebe o máximo: 20€ mensais.
Para beneficiar desta funcionalidade, o processo é simples: basta ativar o cashback e pagar as suas compras com o cartão.
Como escolher um cartão com cashback que se adapte ao seu perfil?
Apesar de o cashback lhe permitir poupar, é essencial comparar bem as ofertas antes de escolher o seu cartão de crédito.
Comece por analisar a percentagem de cashback oferecida por cada instituição emissora. A seguir, preste atenção à TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) — esta taxa inclui todos os encargos do cartão, como juros, impostos e comissões. Quanto mais baixa a TAEG, melhor.
Além disso, deve avaliar outros benefícios adicionais como:
- Possibilidade de fracionar pagamentos sem juros;
- Dias de crédito sem encargos;
- Isenção de anuidade;
- Seguros associados;
- Acumulação de milhas aéreas.
Termine esta análise com uma avaliação dos seus hábitos de consumo e situação financeira. Saber onde e quanto pretende gastar mensalmente pode fazer toda a diferença no valor de cashback acumulado.
Estratégias para maximizar o retorno do cashback
O cashback já é uma boa notícia para a carteira — mas pode ser ainda melhor se aplicar algumas estratégias simples:
Crie um plano de compras
Defina um plano mensal de compras que lhe permita concentrar os gastos no cartão e maximizar o valor de cashback obtido.
Mantenha um valor de compras regular
Gaste de forma consistente usando o cartão em despesas fixas como supermercado, contas de eletricidade ou telecomunicações — assim garante um valor de reembolso mais alto todos os meses.
Utilize o cashback em compras de maior valor
Quanto maior a compra, maior o reembolso. Aproveite para usar o cartão na compra de eletrodomésticos, tecnologia ou mobiliário.
Combine o cashback com promoções e cupões
Poupança gera mais poupança: se juntar cashback com saldos, campanhas promocionais ou cupões de desconto, o seu orçamento mensal vai agradecer.
Erros comuns ao usar um cartão de crédito com cashback e como evitá-los
Para maximizar, é preciso não errar — rima e é verdade. Eis os erros mais frequentes (e como os evitar):
- Não ler os termos e condições do contrato: alguns cartões com cashback exigem que cumpra critérios específicos, como gastos mínimos, tetos máximos ou compras em marcas/parceiros específicos.
- Fazer compras fora dos parceiros elegíveis: se o cartão só oferece cashback em determinadas lojas, deve respeitar essa condição — caso contrário, pode perder centenas de euros por ano.
- Não ter um plano de compras definido: usar o cartão sem planeamento reduz o potencial de cashback. Além disso, se se esquecer e pagar com outro método, perde o reembolso associado.
